银行座谈会工作情况汇报材料

尊敬的各位领导、各位同仁：

今年以来，在省联社党委和辖区党组的正确领导下，银行坚持以质量效益为导向，算清核实业务成本账，拓展业务收入渠道来源，真抓实干打响提质增效攻坚战，推动实现业务规模总量质量双提升、速度效益相协调。现就我行今年以来的工作情况与各位领导、各位同仁作交流分享，不足之处请批评指正。

第一个方面，聚焦“四个提升”，助推提质增效新征程

（一）业务规模稳步提升。我行坚持“规模+质量+效益”并行，坚持质量第一、效益优先，不断提升高质量跨越式发展的成效，在资金组织、客户扩面、增收节支、精细管理上做到高质量发展。至5月26日，资产总额78亿元，较年初增长7.8亿元，增幅为11.05%。其中：各项贷款余额57.15亿元，较年初净增5.26亿元，剔除票据实际贷款投放47.91亿元，较年初增长5.3亿元，增幅12.44%，负债总额73.7亿元，增幅11.48%；各项存款余额65.18亿元，净增4.85亿元，较年初资产负债总量实现了两位数增长。

（二）发展质量持续提升。我行加大对付息成本控制，逐步消化低利率票据业务规模，对存款结构、存款客户进行细分，大力拓展低成本存款客户，逐步提升信贷资产质量，存款及信贷从规模、质量、效率、效益、覆盖面都得到了明显提升。一是优化资金组织结构。今年以来未新增一笔利率3%以上的存款，高利率存款余额较年初下降11038万元，4月末日日盈存款余额1.87亿元，5月5日到期后，全部执行活期利率0.2%，为了维护好客户，我行针对日日盈截客户采取了三项措施，引导客户存定期，针对客户存3个月、6个月、一年期的，在原基础上适当提高执行利率，利率分别为1.8%、2.0%和梯形定价但不高于2.6%；针对活期的个体工商户，可协定存款，最高不超过1.9%；引导客户转存至利率更高的理财产品。5月20日，日日盈存量客户余额8700万元，利率0.2%，下降的1亿资金里，有3713万元转成了定期存款，1037万转成理财，5000万元客户由于利差或正常资金使用转出，付息水平大幅下降。一季度定期成本率3.08%，同比下降0.5个百分点，节约了定期成本251万元。二是优化贷款投放结构。单户1000万以下贷款较年初增加4.36亿元，新增占比82.89%，同比提高32.65个百分点，票据较年初下降396万元，新增票据占比较年初下降50.24%，同比下降42.73%，票贷比16.16％,票贷比较年初下降1.72个百分点。

（三）经营效益逐步提升。我行以财务预算引领业务发展，实行“先算后干”，实行财务精细化管理，做实减费让利，有效拓宽增收渠道。目前，实现各项收入1.47亿元，预计至5月底同比增长960万元，其中利息收入1.27亿元，同比上升860万元；各项支出10390万元，较上年增加309万元，其中利息支出4210万元，较上年减少331万元，管理费用2312万元，较上年增长180万元，减值损失3395万元，较上年增长493万元；拨备前利润6500万元，同比增加807万元；贷款收息率5.51％，同比下降0.55个百分点；存款付息率1.94%，同比下降0.34个百分点；资金收益率2.59％，同比上升0.08个百分点；净息差2.85%，同比上升0.16个百分点；净利差2.74%，同比上升0.02个百分点。在存贷利差持续收窄的情况下，充分挖掘增收节支潜力，保持了财务效益稳定。

（四）监管指标有效提升。各项监管指标均优于监管指标。至4月末，不良贷款率2.6%，同比下降0.84个百分点；拨备覆盖率222.83%，同比增长62.54个百分点；资本充足率11.76%，同比下降1.26个百分点；成本收入比30.91%，同比下降3.34个百分点。

第二个方面，存在两项不足之处

（一）定期存款增长较快。新增存款中低成本存款占比较低，至4月末，定期存款余额423627万元，占各项存款比例64%，新增定期存款64250万元，占新增各项存款的比例104%，存款结构有待进一步调整，长短搭配的负债规模需进一步优化。

（二）贷款收息率降幅较大。至5月25日，贷款余额47.56亿元，贷款加权利率6.42%，较上年同期下降0.21个百分点，其中贷款利率低于6.42%的贷款余额有24.63亿元，其中三个贷款产品贷款加权利率在5%以内，分别为财园个商E贷1.42亿元、加权利率4.64%，公职人员贷款百福薪易贷1.7亿元、加权利率4.82%，财园信贷通2.3亿元、加权利率4.69%，累计发放5.42亿元。原因有：一是受LPR市场利率连续下调因素的影响，财园信贷通贷款2.3亿元，财政惠农通贷款0.8亿元，分别拉低贷款利率0.02、0.01个百分点；二是为留存存量优质企业客户及他行挖转优质客户共1.46亿元，执行利率加权下降1.35个百分点，拉低贷款利率0.042个百分点；三是公职人员薪易贷去年7月至12月，共投放1.7亿元，较贷款加权利率下降1.6个百分点，拉低贷款利率0.058个百分点。人均经济利润14.7万元，较上年同期增长6.5万元，与全省水平多0.3万元。主要原因是拔备利润增长500余万元，表内外不良贷款少增350万元，抵债资产少接收1300万元。

第三个方面，我行将以“四个第一”为下一步提质增效的重点方向